Dư nợ tín dụng là thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính và thường được nhắc đến khi làm hồ sơ vay vốn. Vậy dư nợ tín dụng là gì? Dư nợ tín dụng có ảnh hưởng như thế nào đến hồ sơ vay vốn? Cùng Sapo Money đi tìm hiểu nhé!
1. Dư nợ là gì?
Dư nợ là số tiền nợ mà khách hàng đang nợ từ các hoạt động vay vốn ngân hàng như vay tín chấp, vay thế chấp, vay thẻ tín dụng,...
Nói một cách ngắn gọn, dư nợ là khoản tiền còn lại mà bạn chưa thanh toán hết cho khoản vay của mình. Dư nợ sẽ giảm dần trong quá trình khách hàng thanh toán khoản vay và bằng o khi khách hàng tất toán. Số dư khoản vay này thay đổi hàng ngày vì tiền lãi được cộng hàng ngày.
2. Một số thuật ngữ liên quan đến dư nợ
Một số thuật ngữ liên quan đến dư nợ bạn cần phải biết và hiểu rõ chúng:
- Tổng dư nợ: Được hiểu là số tiền mà người đi vay phải trả cho ngân hàng khi giao dịch vay vốn trước đó. Số dư nợ sẽ giảm dần và chuyển về 0 khi người vay hết hoàn toàn nợ cho ngân hàng.
- Dư nợ tín dụng: là một trong những thuật ngữ được sử dụng đối với nhóm khách hàng là thẻ tín dụng. Đây là khoản tiền mà chủ thẻ tín dụng được ngân hàng cho mượn trước để tiêu dùng. Theo kỳ hạn được thỏa thuận đối với loại thẻ đó mà khách hàng phải hoàn trả lại cho ngân hàng. Nếu bạn trả đủ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng cho ngân hàng đúng hạn thanh toán thì sẽ không bị tính lãi suất. Còn nếu bạn trả chậm hơn thì sẽ bị tính lãi và bị phạt trả chậm.
- Dư nợ cho vay: Là khoản nợ bên vay phải trả cho các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính theo hợp đồng tín dụng tại một thời điểm nhất định. Số dư nợ này thường bao gồm cả dư nợ gốc (số tiền gốc bên vay phải trả) và dư nợ lãi (số tiền lãi theo chu kỳ thanh toán, số tiền lãi chậm trả khi đã quá chu kỳ thanh toán. Số tiền này được ghi nhận rõ trong hợp đồng tín dụng. Việc không hoàn trả khoản nợ sẽ có thể khiến khoản nợ của bên vay trở thành nợ quá hạn hoặc nợ xấu theo quy định pháp luật.
- Dư nợ hiện tại: Là khoản tiền nợ đầu tiên ngay sau khi tổ chức tài chính/ ngân hàng tiến hành giải ngân tiền vay cho khách hàng vay tín dụng.
- Dư nợ gốc: dư nợ gốc là tổng số tiền vay vốn ban đầu mà các khách hàng vay từ tổ chức tín dụng.
- Dư nợ giảm dần: Là số tiền còn lại phải trả đã trừ đi số tiền thanh toán từng đợt của khoản vay ban đầu.
3. Phân loại dư nợ tín dụng
Dựa vào lịch sử tín dụng, người ta chia dư nợ tín dụng thành 5 loại như sau:
- Dư nợ đủ chuẩn
- Các khoản nợ được thanh toán đúng hạn
- Các khoản nợ quá hạn ít hơn 10 ngày
- Dư nợ cần chú ý
- Các khoản dư nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày
- Các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán
- Dư nợ dưới tiêu chuẩn
- Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày
- Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày
- Các khoản nợ được miễn lãi hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi
- Nợ nghi ngờ mất vốn
- Các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày
- Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quán hạn 30 đến 90 ngày
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2
- Nợ có khả năng mất vốn (nợ xấu)
- Các khoản nợ quá hạn hơn 180 ngày
- Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn trên 90 ngày
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn
- Các khoản nợ được điều chỉnh tại kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.
4. Tác hại của việc trả nợ không đúng hạn
Thanh toán nợ không đúng hạn để lại hậu quả vô cùng nghiêm trọng. Cụ thể:
- Bạn sẽ phải chịu một vài loại phí phạt như phí phạt trễ hạn, phí trả chậm, các loại lãi suất cao.
- Nếu bạn nợ quá lâu và nợ nhiều thì còn ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, gây khó khăn cho các lần vay vốn trong lần tiếp theo và không thể mở thêm thẻ tín dụng.
- Trong trường hợp khách hàng vay thế chấp với tài sản có sẵn, nếu bạn không trả nợ đúng hạn, rất có khả năng tài sản đảm bảo của bạn sẽ bị thu hồi.
- Sau khoảng thời gian nợ xấu, dù bạn có thanh toán đầy đủ nhưng sẽ rất lâu sau bạn mới có cơ hội vay vốn tiếp, thường tối thiểu khoảng 5 năm.
5. Sapo cung cấp giải pháp tài chính toàn diện dành cho các nhà bán hàng
Thấu hiểu những khó khăn, những nút thắt về vốn trong kinh doanh, Sapo hợp tác cùng đối tác VPBank cung cấp gói vay tín chấp giúp các chủ doanh nghiệp vừa, nhỏ và siêu nhỏ nắm bắt cơ hội kinh doanh tiềm năng, mở rộng quy mô và phát triển việc bán hàng hiệu quả hơn.
Bạn là nhà bán hàng, các chủ kinh doanh đang sử dụng phần mềm Sapo sẽ được kết nối để tiếp cận những nguồn vốn kinh doanh dễ dàng hơn cùng với nhiều ưu đãi. Sapo giúp chủ kinh doanh xác thực thông tin kinh doanh, từ đó VPBank sẽ có cơ sở đánh giá tín nhiệm và cho vay tín chấp. Chủ kinh doanh chỉ cần điền thông tin đăng ký, chuyên viên tư vấn Sapo Money sẽ phối hợp cùng với đối tác liên hệ hoàn tất hồ sơ đăng ký và phê duyệt. Khách hàng Sapo vay tín chấp tại VPBank sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn:
- Hạn mức vay cao lên đến 1 tỷ đồng
- Lãi suất vay tín chấp cực kỳ ưu đãi từ 1.58%/tháng
- Thời gian cho vay linh hoạt 12 - 60 tháng
- Giải ngân nhanh trong 48 giờ làm việc
- Không cần thế chấp tài sản
- Thủ tục đơn giản, hỗ trợ thu hồ sơ tận nơi
Đăng ký ngay để nhận được tư vấn và hỗ trợ từ các chuyên viên tư vấn của Sapo Money nhé.
Những thông tin về dư nợ tín dụng được Sapo chia sẻ trong bài viết này sẽ giúp bạn có cơ sở để nhìn nhận và đánh giá để đưa ra các kế hoạch sử dụng tài chính hiệu quả. Đừng bỏ lỡ những bài viết tiếp theo từ Sapo nhé.
Xem thêm: VPBank - Vay tín chấp 300 triệu, chủ shop không thể bỏ qua
