Vay thấu chi là dịch vụ tài chính linh hoạt giúp cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp giải quyết nhu cầu vốn khẩn cấp. Vậy lợi ích của việc vay thấu chi là gì? Hãy cùng Sapo khám phá lợi ích, rủi ro, và cách quản lý vay thấu chi hiệu quả trong kinh doanh.
1. Vay thấu chi là gì?
1.1 Khái niệm
Vay thấu chi là một dịch vụ tài chính linh hoạt, cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản. Với dịch vụ này, ngân hàng cho phép bạn sử dụng trước một khoản tiền dựa trên hạn mức đã được phê duyệt, và bạn sẽ phải trả lại số tiền này kèm theo lãi suất hiện thời của ngân hàng. Đây là một hình thức vay nhanh chóng và tiện lợi, thường được sử dụng khi cần giải quyết các nhu cầu chi tiêu cấp bách.
1.2 Ví dụ về vay thấu chi
Anh A có tài khoản tại ngân hàng với số dư là 3.000.000 đồng và được ngân hàng cấp hạn mức vay thấu chi là 30.000.000 đồng. Khi anh A cần mua một món đồ trị giá 25.000.000 đồng, dù trong tài khoản chỉ có 3.000.000 đồng, anh A vẫn có thể thực hiện giao dịch nhờ vào hạn mức thấu chi.
Sau khi thanh toán, anh A đã vượt chi 22.000.000 đồng so với số dư có sẵn. Ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền 22.000.000 đồng này cho đến khi anh A hoàn trả lại đầy đủ khoản tiền đã chi tiêu vượt mức.
Vay thấu chi giúp khách hàng linh hoạt chi tiêu trong những tình huống cấp bách hoặc chi tiêu nhiều hơn số tiền hiện có trong tài khoản, nhưng cần chú ý đến khoản lãi suất và thời gian hoàn trả.
2. Các hình thức vay thấu chi phổ biến
Có nhiều cách để tiếp cận vay thấu chi, tùy thuộc vào loại tài sản bạn có hoặc uy tín tài chính của bạn:
- Vay thấu chi thế chấp: Là hình thức vay mà khách hàng phải cung cấp tài sản đảm bảo (thế chấp) để được ngân hàng cấp hạn mức vay vượt số dư tài khoản. Hạn mức vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp và khả năng thanh toán của khách hàng.
- Vay thấu chi tín chấp: Là hình thức vay không yêu cầu tài sản thế chấp, ngân hàng dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và thu nhập của khách hàng để cấp hạn mức vay. Đây là loại vay linh hoạt nhưng thường có lãi suất cao hơn.
- Vay thấu chi thẻ tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt hạn mức có sẵn và trả lãi suất dựa trên thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ
- Vay thấu chi trực tuyến: Đây là hình thức vay được thực hiện bằng cách đăng ký qua nền tảng trực tuyến của các ngân hàng hoặc dịch vụ tài chính trực tuyến giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận khoản vay chỉ với vài thao tác đơn giản.
3. Đặc điểm nổi bật của vay thấu chi
Vay thấu chi là một dịch vụ vay tiền nhanh có những đặc điểm riêng biệt so với các khoản vay khác. Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật mà Sapo tổng hợp được:
- Hạn mức vay: Hạn mức vay thấu chi được ngân hàng phê duyệt dựa trên uy tín khách hàng, lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán. Số tiền vay có thể dao động từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng, tùy thuộc vào điều kiện tài chính của từng khách hàng.
- Thời hạn vay: Vay thấu chi có thời hạn ngắn hơn so với các loại vay truyền thống, yêu cầu người vay phải thanh toán nợ trong thời gian ngắn để tránh các khoản lãi suất cao phát sinh.
- Lãi suất: Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn các khoản vay thông thường. Vì vậy, người vay nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng dịch vụ và đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng hạn để tránh gặp khó khăn về tài chính.
- Điều kiện vay: Để được vay thấu chi, khách hàng thường phải đáp ứng các điều kiện như độ tuổi, thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và có tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Phí dịch vụ: Ngoài lãi suất, người vay còn phải thanh toán các khoản phí như phí tạm ứng, phí quản lý hạn mức và các loại phí dịch vụ khác, làm tăng thêm chi phí sử dụng dịch vụ vay thấu chi.
- Chi tiêu trước, trả sau: Đặc điểm nổi bật của vay thấu chi là cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư tài khoản hiện có. Điều này giúp họ có thêm nguồn tài chính trong trường hợp cần thiết hoặc bất ngờ.
- Phù hợp với nhu cầu chi tiêu gấp và khoản vay nhỏ: Vay thấu chi đặc biệt hữu ích cho những khách hàng cần tiền gấp với số lượng nhỏ và trong khoảng thời gian ngắn, giúp họ giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính khẩn cấp.
Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, vay thấu chi là giải pháp hữu hiệu để duy trì dòng tiền ổn định trong ngắn hạn, giúp vượt qua các khó khăn tài chính tạm thời. Dịch vụ này cho phép doanh nghiệp nhanh chóng giải quyết nhu cầu chi tiêu cấp bách, như thanh toán hóa đơn hoặc đầu tư khẩn cấp, ngay cả khi chưa nhận được thu nhập dự kiến.
4. Điều kiện và thủ tục vay thấu chi
Điều kiện và thủ tục vay thấu chi có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng có thu nhập ổn định, đặc biệt là thu nhập được trả qua thẻ hàng tháng, để có thể sử dụng dịch vụ vay thấu chi.
4.1 Điều kiện vay thấu chi
- Khách hàng phải từ 20 tuổi trở lên tại thời điểm đề nghị vay và không quá 60 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Có hộ khẩu, giấy tạm trú, hoặc làm việc tại tỉnh/thành phố nơi có chi nhánh ngân hàng cung cấp dịch vụ.
- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc hợp đồng lao động không xác định thời hạn, hoặc thuộc biên chế Nhà nước.
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.
- Và một số điều kiện khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
4.2 Thủ tục vay thấu chi
Khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản khi đáp ứng được các điều kiện vay thấu chi, bao gồm:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản (nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng).
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng.
- CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, hoặc sao kê lương 3 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng (nếu có).
Với quy trình đơn giản, ít giấy tờ phức tạp, vay thấu chi không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn mang lại tính linh hoạt cao, cho phép doanh nghiệp sử dụng tiền vào các nhu cầu bất ngờ và chỉ phải thanh toán lãi suất khi có khoản chi thực tế. Nhờ đó, việc quản lý dòng tiền hiệu quả hơn, giúp doanh nghiệp tránh tình trạng gián đoạn hoạt động kinh doanh.
Xem thêm: Techcombank ra mắt sản phẩm vay thấu chi tín chấp lên đến 500 triệu dành cho nhà bán hàng Sapo
Trên đây là toàn bộ thông tin chi tiết về vay vốn kinh doanh sản xuất mà Sapo đã tổng hợp. Hy vọng khách hàng của Sapo sẽ dễ dàng tìm được nguồn vay thấu chi cho kinh doanh sản xuất phù hợp để nhập hàng mà không phải lo lắng.
