Hiện nay, nhu cầu vay vốn của cá nhân ngày càng tăng. Vay cá nhân là hình thức hỗ trợ tài chính từ các ngân hàng, công ty tín dụng, giúp cá nhân giảm bớt khó khăn về kinh tế và sử dụng vốn có mục đích cụ thể. Vậy quy trình, thủ tục cho vay ngân hàng đối với khách hàng cá nhân được thực hiện như thế nào?
1. Có bao nhiêu hình thức vay ngân hàng cho khách hàng cá nhân
Ngày nay, thủ tục cho vay ngân hàng diễn ra nhanh hơn và đơn giản hơn, các ngân hàng có nhiều hình thức cho vay. Dựa theo hình thức và mục đích vay mà mỗi khách hàng sẽ cí những sự lựa chọn vay phù hợp
1.1 Lựa chọn theo hình thức vay
- Vay chấp tín chấp: Không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa vào uy tín cá nhân. Thích hợp cho mục đích chi tiêu không quá lớn.
- Vay thế chấp: Phù hợp với khách hàng có các khoản chi lớn như mua nhà, mua xe, bổ sung vốn kinh doanh. Nhờ đó mà lãi suất vay thế chấp ngân hàng thường thấp hơn vay tín chấp.
1.2 Lựa chọn theo mục đích vay:
Để được ngân hàng xem xét và thực hiện thủ tục vay ngân hàng, mục đích vay là một điều kiện cần phải đáp ứng. Nếu không có sự minh chứng rõ ràng về mục đích vay, đơn vị của bạn có thể không được chấp nhận cho vay. Mục đích vay sẽ giải thích lý do bạn muốn vay tiền là gì. Ngân hàng sẽ dựa vào thông tin này để đánh giá và phê duyệt hồ sơ vay. Các mục đích vay phổ biến bao gồm:
- Vay mua ô tô: Khách hàng là cá nhân thường có nhu cầu vay vốn ngân hàng với mục đích mua xe ô tô. Đây là khoản vay phù hợp với hình thức vay thế chấp
- Vay mua nhà, xây sửa nhà: Mục đích vay vốn cần một khoản lớn để mua nhà hoặc sửa sang nhà cửa
- Vay tiêu dùng: Mục đích vay vốn dùng để chi tiêu những nhu cầu trong đời sống. Nhóm khách hàng này sẽ cần thực hiện thủ tục vay ngân hàng thế chấp tiêu dùng
- Vay kinh doanh: Khách hàng có nhu cầu bổ sung nguồn vốn để khởi nghiệp hoặc mở rộng quy mô kinh doanh,.. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thường thấp hơn vay tín chấp, sẽ tốt hơn cho mục đích kinh doanh.
2. Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng đối với khách hàng có nhân
2.1 Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng cho khách hàng cá nhân:
Để thực hiện thủ tục vay ngân hàng, khách hàng cá nhân cần đáp ứng đủ điều kiện vay theo từng hình thức vay như sau:
Điều kiện vay tín chấp:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động.
- Có thu nhập hàng tháng ổn định và lịch sử tín dụng tốt.
Điều kiện vay thế chấp:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động.
- Có thể chứng minh thu nhập ổn định mỗi tháng.
- Có đầy đủ giấy tờ chứng minh được tính pháp lý của tài sản thế chấp.
2.2 Quy trình thủ tục vay ngân hàng:
Thủ tục vay ngân hàng tại mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau. Tuy nhiên, quy trình vay vốn sẽ bao gồm các bước cơ bản sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay: Cung cấp giấy tờ cần thiết để quy trình thẩm định được duyệt nhanh chóng.
Vay tín chấp:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, có xác nhận của đơn vị hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân
- Hợp đồng lao động còn hiệu lực (nếu có)
- Giấy tờ khác phụ thuộc theo gói vay
Vay thế chấp:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, có xác nhận của đơn vị hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân
- Hợp đồng lao động còn hiệu lực (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh giá trị pháp lý của tài sản thế chấp gồm giấy tờ nhà đất, giấy đăng ký xem cổ phiếu,...
Bước 2: Ngân hàng nhanh chóng tiếp nhận và thẩm định hồ sơ vay vốn ngân hàng. Khách hàng sẽ phải cung cấp những giấy tờ cần thiết để quy trình thẩm định được duyệt nhanh chóng
Bước 3: Ngân hàng phê duyệt khoản vay, nếu khoản vay được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn trong thời gian ngắn nhất
Bước 4: Giải ngân: Khi khách hàng cá nhân ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng, ngân hàng sẽ giải ngân theo hợp đồng vay vốn.
Xem thêm: Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp cho nhà bán hàng
3. Một số lưu ý khi sử dụng hình thức vay ngân hàng
Hiện nay, thủ tục vay ngân hàng cho khách hàng cá nhân không quá phức tạp. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay, khách hàng cần chú ý đến một số điểm sau để bảo vệ quyền lợi cá nhân:
- Về khoản vay: Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của từng khách hàng cá nhân và phê duyệt của ngân hàng. Đối với vay thế chấp có hạn mức có thể lên đến hàng chục tỷ đồng phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp
- Về lãi suất vay: Được quy định khác nhau theo chính sách của mỗi ngân hàng. Khách hàng cần lưu ý về mức lãi suất ở thời gian đầu và mức lãi suất áp dụng cho thời gian sau ưu đãi.
- Các loại phí dịch vụ khi vay: Bao gồm phí làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, phí phạt trả lãi chậm, phí phạt trả lãi trước thời hạn, và các khoản phí khác. Các loại phí này sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và khoản vay của khách hàng.
- Về thời hạn vay: Có ảnh hưởng đến số tiền mà khách hàng cần thanh toán hàng tháng. Đây cũng là yếu tố cần lưu ý để có thể chủ động tài chính hơn, tránh tình trạng phải trả quá nhiều tiền khi chọn thời hạn vay quá ngắn.
- Các yêu cầu chi tiết cho từng hình thức vay vốn: Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, bạn hãy dành thời gian xem kỹ toàn bộ hợp đồng với các yêu cầu chi tiết của từng hình thức vay vốn. Bao gồm: điều kiện vay ngân hàng, thông tin trên hợp đồng, lãi suất vay, số tiền vay,...
Xem thêm: Tín dụng đen là gì? Một số lưu ý bạn cần biết về tín dụng đen
4. Vay vốn kinh doanh dễ dàng cùng ngân hàng TPBank
Ngân hàng TPBank là một trong những đơn vị đi đầu trong lĩnh vực ngân hàng số với những hình thức dịch vụ tín dụng cho vay với lãi suất thấp thu hút được sự quan tâm của khách hàng.
Khi đăng ký vay vốn tại TPBank qua Sapo Money, người vay sẽ được hưởng những lợi ích như sau:
- Đối tượng: Hộ cá thể, cá nhân, chủ doanh nghiệp vay cá nhân có ghi nhận doanh thu tối thiểu 3 tháng trên Sapo
- Hạn mức vay linh hoạt
- Thời gian vay đến 36 tháng
- Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh, có sự khác nhau theo từng thời kỳ.
- Phương thức cho vay linh hoạt mà không cần thế chấp bất cứ tài sản bảo đảm.
- Không phí ẩn, không phí bảo hiểm khoản vay
